Assurance prévoyance professionnelle : comment comparer les offres pour bien choisir ?

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Assurance prévoyance

Il existe différents types de contrat d’assurance, ils ont chacun leur spécificité et leur finalité. Pour un contrat d’assurance-vie par exemple, une épargne est proposée au souscripteur. Pour l’assurance complémentaire santé, la compagnie d’assurance couvre le remboursement des frais de soin de l’assuré. Quant au contrat d’assurance prévoyance, il se spécialise dans l’apport d’une aide financière en cas d’accident, d’invalidité voire de décès.

C’est quoi une assurance prévoyance ? Et comment en souscrire une ?

Personne n’est à l’abri des aléas de la vie, que ce soit un accident, une maladie ou un décès prématuré. Le but d’une assurance prévoyance est de protéger financièrement votre famille contre ces risques. Si l’un de ces aléas venaient à se produire, vous, ou vos bénéficiaires, pourrez profiter d’une rente mensuelle ou du versement d’un capital. Pour bénéficier de cette assurance, vous aurez à payer des cotisations mensuelles. Sachez tout de même que l’assurance prévoyance est « à fonds perdus », si aucun des risques cités ne survient, la somme épargnée ne vous sera pas restituée.

Avant de souscrire une assurance, il est important que vous identifiiez d’abord les risques contre lesquelles vous souhaitez être couverts. Et si un de ses risques survenaient, à qui irait les rentes, soit qui est le bénéficiaire du contrat. Une fois que c’est fait, rendez-vous chez différents assureurs et demandez-leur un devis sur le coût pour couvrir ces risques. N’oubliez pas non plus de leur demander les cotisations à payer et le montant de l’indemnisation. Pour vous faciliter la tâche, il existe sur internet de nombreux sites de comparateur assurance professionnelle, comme www.qlara.fr. Ces sites vous proposeront un devis pour un audit assurance auprès chaque assureur et en fonction du contrat que vous souhaitez. Vous pouvez ensuite comparer les différentes offres et faire votre choix.

Soyez attentif aux détails du contrat

À ce jour, il n’existe pas de contrat de prévoyance parfait, il faudra savoir choisir entre les différentes offres sur le marché en fonction de vos besoins. Il n’est pas rare qu’un assuré se retrouve dans une situation financière catastrophique, car l’indemnisation n’est pas à la hauteur. Ou qu’il n’y ait pas d’indemnisation du tout du fait d’une exclusion dans le contrat. Toutefois voici quelques conseils pour aider à choisir le meilleur contrat d’assurance prévoyance.

Il faut d’abord faire une analyse approfondie des conditions générales du contrat.  Il ne suffit pas de faire un comparatif prévoyance professionnelle des garanties et des tarifs. Des points essentiels sont à considérer comme les modalités d’indemnisation, les exclusions ou les limites de garanties.

Il est conseillé de privilégier les contrats qui peuvent être résiliées à tout moment par l’assuré, sans un préavis à une date d’échéance fixe.

Si vous pratiquez une profession libérale ou que vous êtes un entrepreneur indépendant, cela signifie qu’il y a de grandes chances que vos revenus varient d’une année à l’autre. Ainsi, optez plutôt pour une indemnisation forfaitaire plutôt que pour une indemnisation en indemnités journalières et invalidité.

Privilégiez les meilleures couvertures.

Les contrats proposés sur le marché de nos jours proposent, pour la plupart, une couverture ne dépassant pas les 65 ans. Privilégiez les contrats qui proposent une couverture allant jusqu’à 67 ans voire plus. N’hésitez pas à vérifier si ces contrats vous offrent la possibilité d’être protégés à un âge avancé, même si vous poursuivez encore une activité. Assurez-vous aussi, que ce contrat ne pourra pas être résilié même en cas de départ à la retraite.

L’un des points les plus importants dans un contrat prévoyance est l’exclusion. En effet, en fonction de votre métier, des risques potentielles sont exclues du contrat. Prenez le temps de bien lire et relire la liste des exclusions, car pour ces risques le contrat n’est pas valable. Ainsi si ces risques venaient à survenir, aucune indemnisation ne vous serait due. Par exemple, la plupart des assureurs excluent les troubles psychiques des risques couverts, alors que ce risque représente 40 % des pathologies des médecins en invalidité définitive